Γειά σας, παιδιά.
Ιωάννα εδώ και σήμερα θα δούμε μια μέθοδο που μας βοηθάει να αποπληρώσουμε τα χρέη μας! Ειδικά αν χρωστάμε σε παραπάνω από μια μεριές αυτή τη στιγμή είναι η ιδανική μέθοδος. Ναι ξέρω, το να πληρώσουμε τα χρέη μας, μπορεί να είναι δυσάρεστο και βαρετό, αλλά ταυτόχρονα είναι και από τα πιο σημαντικά πράγματα που καλούμαστε να κάνουμε για τα οικονομικά μας. Με αυτά κατά νου, λοιπόν, η πρώτη μέθοδος που θα δούμε είναι η μέθοδος της χιονόμπαλας!
Πριν προχωρήσουμε, να πούμε πως χορηγός του σημερινού άρθρου είναι η χρηματιστηριακή πλατφόρμα της Freedom 24.
Και εάν χρησιμοποιήσετε το link μου στην περιγραφή, στηρίζετε ΤΕΛΕΙΩΣ δωρεάν το κανάλι μου και ειλικρινά σας ευχαριστώ μέσα από την καρδιά μου!
Και ακριβώς επειδή χρησιμοποιήσατε το link μου, αν είστε άνω των 25 ετών παίρνετε την πρώτη σας δωρεάν μετοχή, αλλά και άπαντες απολαμβάνουμε το καλύτερο customer support που έχει να προσφέρει χρηματιστηριακή πλατφόρμα και μάλιστα, στα ελληνικά!
Ακόμη, εδώ πρέπει να μιλήσουμε και για το καθιερωμένο Disclaimer. Εννοείται πως ό,τι λέω στα βίντεο και στα κείμενά μου σκοπό έχουν να ψυχαγωγήσουν και επ΄ουδενί δεν αποτελούν επενδυτικές συμβουλές. Δεν είμαι πιστοποιημένη επενδυτική σύμβουλoς, οπότε πριν βάλουμε τα χρήματά μας σε οποιοδήποτε προτζεκτ ή σε οποιαδήποτε πλατφόρμα κάνουμε ενδελεχή έρευνα για να είμαστε σίγουροι και σίγουρες ότι επενδύσαμε σωστά και πήραμε την σωστή απόφαση για τα οικονομικά μας και τα χρήματά μας.
Χρέη, λοιπόν.
Κανένας και καμιά μας δεν τα θέλει, αλλά είτε λόγω κακής διαχείρισης, είτε λόγω μιας κακιάς στιγμής, είτε επειδή τα κληρονομήσαμε, μπορεί να υπάρχουν. Ας ξεκινήσουμε από το ότι δεν είμαστε άχρηστοι – άχρηστες. Μπορεί να συμβεί σε όλους και έχει συμβεί σε παραπάνω από όσους φανταζόμαστε ή ξέρουμε. Το σημαντικό είναι να καταλάβουμε ότι δεν είμαστε μόνοι και μόνες και ότι εφόσον αυτά τα χρέη υπάρχουν, πρέπει να τα αντιμετωπίσουμε, γιατί πραγματικά όσα κι αν έχουμε πει όλον αυτό τον καιρό σχετικά με την οικονομική μας ανεξαρτησία, πάνε περίπατο αν έχουμε μη εξυπηρετούμενο χρέος να μας τραβάει πίσω.
Ας δούμε τώρα και την πρακτική εφαρμογή της μεθόδου με ένα παράδειγμα.
Η πρώτη μας ενέργεια όταν χρωστάμε είναι, σε κάθε περίπτωση, να βάλουμε σε μια λίστα τι χρωστάμε, πόσα και σε ποιόν. Αυτό είναι πολύ σημαντικό, πρώτον για να καταστρώσουμε το πλάνο μας και να γνωρίζουμε πότε θα είμαστε ελεύθερες και ελεύθεροι χρέους, δεύτερον για να μπορέσουμε να βγάλουμε ένα ρεαλιστικό αλλά και ικανό να μας ελευθερώσει μηνιαίο δοσολόγιο και τρίτον για να γνωρίζουμε με τι πιστωτές έχουμε να κάνουμε και πόσο επιθετικοί ή συγκαταβατικοί είναι.
Έστω, λοιπόν, ότι έχουμε τα εξής χρέη:
- 1500€ στον πάροχο ρεύματός μας
- 800€ στην εφορία
- 15000€ σε στεγαστικό δάνειο
- 300€ σε πιστωτική κάρτα
- 100€ κοινόχρηστα
- 600€ στον ΕΦΚΑ
Και μόνο που τα αναφέρουμε, μπορεί να μας πιάνει σφίξιμο και να αναρωτιόμαστε πως στο καλό θα καταφέρουμε να τα βάλουμε σε τάξη…
Οκ, τι υποτίθεται πως κάνω εγώ εδώ; Τι είπαμε στην αρχή; Δεν είμαστε μόνοι και μόνες. Και αλήθεια σας το λέω, η μέθοδος της χιονόμπαλας βοηθάει και κατά κύριο λόγο μας δίνει ψυχική δύναμη να τα καταφέρουμε. Πώς; Πάμε να δούμε.
Αρχικά βάζουμε τα χρέη σε σειρά.
- 100€ κοινόχρηστα
- 300€ σε πιστωτική κάρτα
- 600€ στον ΕΦΚΑ
- 800€ στην εφορία
- 1500€ στον πάροχο ρεύματός μας
- 15000€ σε στεγαστικό δάνειο
Τώρα έχουμε ξεκάθαρη εικόνα.
Έστω, λοιπόν, ότι μπορούμε τον μήνα να δίνουμε μάξιμουμ 300€ για αποπληρωμή χρεών.
Επαναλαμβάνω, το παράδειγμα είναι ενδεικτικό!
Με αυτά τα τριακόσια ευρώ, λοιπόν, πρέπει να πληρώσουμε χρέη 18.300€. Ας τα βάλουμε σε τάξη.
Έστω ότι οι ελάχιστες δόσεις που πρέπει να καταβάλλουμε για να μην ΄΄κοκκινίσουν΄΄ τα χρέη μας είναι 200€. Μετά από αυτό μας μένει ένα κατοστάρικο, το οποίο κάθε μήνα πρέπει να ρίχνουμε στο χαμηλότερό μας χρέος, μέχρι να το εξαλείψουμε. Έτσι, αφού καταβάλαμε τα 200€ ως ελάχιστες δόσεις, τον πρώτο μήνα εξοφλούμε τα κοινόχρηστα με το κατοστάρικο που μας περίσσεψε!
Και η λίστα των έξι, μόλις έγινε λίστα των 5!
- 300€ σε πιστωτική κάρτα
- 600€ στον ΕΦΚΑ
- 800€ στην εφορία
- 1500€ στον πάροχο ρεύματός μας
- 15000€ σε στεγαστικό δάνειο
Τον επόμενο μήνα δίνουμε πάλι τα 200 ευρώ ως ελάχιστο για να μην κοκκινίσουν τα δάνειά μας και τα 100 ευρώ τα ρίχνουμε στην πιστωτική μας. Σε ένα τρίμηνο, θα έχουμε πληρώσει και την πιστωτική μας και η λίστα θα έχει 4 πιστωτές,
- 600€ στον ΕΦΚΑ
- 800€ στην εφορία
- 1500€ στον πάροχο ρεύματός μας
- 15000€ σε στεγαστικό δάνειο
Συνεχίζοντας έτσι σε άλλους 6 μήνες έχουμε εξοφλήσει τα επιπλέον χρωστούμενα στον ΕΦΚΑ και πάει λέγοντας.
- 800€ στην εφορία
- 1500€ στον πάροχο ρεύματός μας
- 15000€ σε στεγαστικό δάνειο
Κάθε φορά που φεύγει ένας πιστωτής και τον σβήνουμε από το μυαλό μας, ό,τι ποσό έχουμε διαθέσιμο πάει στον επόμενο. Στο παράδειγμά μας, τα πράγματα είναι ακόμα καλύτερα, με την έννοια ότι όλο αυτό το διάστημα καταβάλλουμε και τις ελάχιστες μηνιαίες δόσεις ύψους 200€, άρα τα ποσά μειώνονται ήδη, Δηλαδή πιθανόν η εφορία μας να είναι λιγότερο από 800 ευρώ πλέον, αλλά δεν το συμπεριλαμβάνω απόλυτα στο παράδειγμα, γιατί η κάθε ελάχιστη δόση είναι διαφορετική.
Και τώρα ως έξυπνοι και λογικοί άνθρωποι θα μου πείτε. Καλά τα λες, Ιωάννα μου, αλλά ξεχνάς κάτι σημαντικό. Τι γίνεται με τους τόκους; Καλά ξεπληρώνω εγώ τα κοινόχρηστα και το ρεύμα, αλλά τους τόκους στην Τράπεζα ποιος θα τους πληρώσει; Αρχικά, να πω εδώ πως ο λόγος που πληρώνουμε την ελάχιστη δόση είναι αυτός, να μην καταστούμε υπερήμεροι οφειλέτες και ξεκινήσει ο τοκισμός. Αυτό γλιτώνουμε με την ελάχιστη δόση! Αν ωστόσο κάποιες οφειλές, συνεχίζουν και τοκίζονται πρέπει να το αντιμετωπίσουμε π.χ καταβάλλοντας μεγαλύτερο ποσό κάθε μήνα εκεί. Να δώσω και ένα hint παρεμπιπτόντως, πως πέρα από τους θεσμικούς δανειστές, δηλαδή Τράπεζες και κράτος, οι υπόλοιπες απαιτήσεις είναι άτοκες, εκτός εάν αυτός που χρωστάμε κινηθεί δικαστικά, οπότε και η απαίτησή του τοκίζεται.
Με αυτά κατά νου, λοιπόν, πάμε να δούμε τα θετικά και τα αρνητικά της στρατηγικής της χιονόμπαλας!
Ξεκινάμε από τα αρνητικά και ύστερα θα περάσουμε στα θετικά.
Το πρώτο και βασικό αρνητικό της χιονόμπαλας, το είδαμε ήδη. Αυτή η μέθοδος, εστιάζει στις οφειλές μας αποκλειστικά βάσει του μεγέθους τους και όχι βάσει του επιτοκίου. Εάν δηλαδή όλα μας τα χαμηλότοκα ή άτοκα χρέη είναι μικρά, εμείς τα πληρώνουμε και αφήνουμε τα υψηλότοκα και μεγαλύτερα για αργότερα. Αυτό μπορεί να μετριαστεί καταβάλλοντας την μικρότερη δυνατή δόση για να κρατάμε το υψηλότοκο χρέος μας ενήμερο, όμως πρέπει οπωσδήποτε να το λάβουμε υπόψιν, γιατί ένα λάθος εδώ μπορεί να καταστρέψει όλη μας την προσπάθεια.
Το δεύτερο αρνητικό που συνδέεται εμμέσως με το πρώτο είναι ότι εφαρμόζοντας αυτή την μέθοδο, μεγαλώνει η περίοδος αποπληρωμής του χρέους μας, αφού λόγω των επιτοκίων δημιουργείται συνεχώς νέο. Να σημειώσουμε εδώ, πως εάν έχουμε πολλά υψηλότοκα χρέη, η μέθοδος αυτή μάλλον δεν μας ταιριάζει και καλύτερα να εφαρμόσουμε κάποια άλλη.
Θα δούμε κι άλλες σε επόμενα άρθρα.
Δείτε και το σχετικό βίντεο;
